Jak investováním získat 20 % ceny nemovitosti jako základ hypotéky

Až se rozhodnete, že už nechcete nikomu platit peníze do jeho kapsy za nájem, budete na vlastní byt potřebovat dost možná i půl milionu korun ve vlastních úsporách v případě bydlení v Praze. Zbytek vyřešíte hypotékou. Jak ale zajistit, abyste v budoucnu měli takový nebo klidně i nižší obnos? Jednoduše, třeba investováním. V našem článku poradíme, jak investovat, aby vás požadavek banky na alespoň 20 % ceny nemovitosti nezaskočil.

Půl milionu jako základ pro koupi vlastního bytu

Proč zrovna půl milionu? Je to cca 20 % ceny nemovitosti, kterou si pořizují mladí lidé. Udělali jsme si průzkum na trhu realit, podívali se na průměrnou cenu za metr čtvereční napříč Českou republikou a vyšlo nám, že pořídit menší byt o rozloze např. 60 metrů v Brně, vás bude stát přibližně 3,5 milionu korun. Takže než vyrazíte do banky žádat o hypotéku, někde na účtu by vám mělo ležet více než půl milionu.

Investice se dají rozdělit do tří kategorii:

• Krátkodobá investice je taková, která předčí úročení spořicích účtů a pohybuje se na časové ose od 3 do 5 let.
• Střednědobá investice je ohraničena pěti lety a dá se připodobnit výnosům plynoucím například ze stavebního spoření.
• Dlouhodobá investice startuje na deseti letech a může trvat až několik desetiletí. Jedná se o investice, které se hodí například jako přilepšení k důchodu.

To, jak dlouho chcete investovat, hraje prim při výběru těch správných produktů. A pokud potřebujete poradit, obraťte se na naše investiční specialisty, kteří mají přehled o tom co se děje na trhu investic. Zprostředkují vám nejvhodnější produkty šité na míru.

Protože budeme pro nákup nemovitosti uvažovat horizont alespoň 5 let, pokračujeme dále v tématu se zaměřením na střednědobé investice.

Pravidelné investice jako krůček po krůčku k vysněnému cíli

Abyste ve výhledu 5 až 6 let na účtu skutečně k půl milionové částce dospěli, je třeba počítat s měsíční částkou v řádku několika tisícovek korun, která se bude z vaší výplaty pravidelně investovat.

Typické produkty střednědobé investice jsou podílové fondy, dluhopisy, akcie, stavební spoření. Nebo můžete využít relativní novinku, která je alternativou ke klasickému investování: tzv. peer to peer půjčku, kdy se postavíte na druhou stranu barikády. Peníze půjčíte tomu, kdo je potřebuje dříve než vy, a stanete se tak investorem (příkladem je společnost Zonky).

Modelový příklad pravidelné investice

Petr (25 let), právě nastoupil do firmy, kde pracoval při vysoké škole. S výdělkem 32 tisíc korun, jako začínající programátor se rozhodl odložit nákup nové silničky na triatlon a uvolní ze svojí výplaty 6 tisíc korun měsíčně pro pravidelnou investici.

Na základě nabídky investičního specialisty se rozhodl investovat do nemovitostí, dluhopisů a akcií. Pravidelná investice je tak rozložena následujícím způsobem:

Modelace pravidelné investice v šestiletém horizontu by pak vypadala takto (v Kč):

Investice je navržena dynamicky. Zahrnuje akciovou složku společně s korporátními dluhopisy s vysokým výnosem. Výhodou pravidelných investic je to, že dochází k průměrování nákupní ceny, a proto se snižuje riziko špatného načasování investice.

Uvedený příklad je pouze modelový a nepředstavuje investiční radu ani návrh na uzavření smlouvy. Jde o model s optimistickou predikcí, kdy hodnota investic nebude klesat.

Modelový příklad jednorázové investice

Kdyby měl Petr ty nejskvělejší rodiče pod sluncem a dostal by od nich něco do začátku, mohl by investovat i jednorázově. Pak by vývoj investice mohl vypadat takto:

Investice do realit mají potenciál pravidelně přinášet solidní výnosy a korporátní dluhopisy vydané kvalitními emitenty poskytují vyšší výnosy než státní dluhové cenné papíry při stále relativně nízké míře rizika.

Modelace jednorázové investice by tak ve výhledu 6 let mohla vypadat následovně (v Kč):

Na roční bázi by jednorázová modelová investice měla přinášet zhodnocení na úrovni 3,3 %. V případě pravidelné investice lze očekávat výnos přibližně 3,7 % ročně. Tím by měla být hodnota prostředků chráněna proti inflaci a zároveň by mělo dojít k reálnému zhodnocení při očekávaném růstu cenové hladiny o 2 % ročně.

I tento příklad je pouze modelový a nepředstavuje investiční radu ani návrh na uzavření smlouvy. Jde o model s optimistickou predikcí, kdy hodnota investic nebude klesat.

Nemusíte být zrovna investiční guru. Doporučujeme ale něco málo o investicích načíst než se do investování pustíte.

Udělali jste si obrázek o tom, jak můžete jako mladý člověk bez závazků a s velkými plány, zhodnocovat vydělané peníze? Tak hurá do toho.